노후 자금 계산기
숫자 하나를 얻는 곳이 아니라 가정을 바꿔보는 곳입니다.
계산 결과 읽는 법
항목을 모두 입력하면 계산 과정이 여기에 풀어서 표시됩니다.
어떻게 계산되나
★ 실질수익률이 이 계산의 전부입니다. 수익률에서 물가를 뺀 값이고, 여기가 1%p만 달라져도 필요 금액이 수천만원씩 움직입니다. 실질수익률이 마이너스면 자산이 물가에 갉아먹혀 필요 금액이 급격히 커집니다.
★ 그래서 숫자 하나를 목표로 삼으면 안 됩니다. 이 계산기의 쓸모는 정답을 주는 것이 아니라 가정을 바꿔가며 범위를 보는 것입니다. 수익률을 2%와 5%로 각각 넣어보면 얼마나 크게 벌어지는지 알 수 있습니다.
연금을 늘리면 필요 자산이 줄어듭니다. 월 연금이 30만원 늘면 30년 기준으로 필요 자금이 1억 가까이 줄어듭니다. 연기연금으로 국민연금을 미루면 최대 36%가 올라가고, 그것이 평생 유지됩니다. 자산을 더 모으는 것보다 이쪽이 쉬운 경우가 많습니다.
주택연금도 방법입니다. 집을 담보로 평생 월 지급금을 받는 제도라 자산을 현금흐름으로 바꿉니다. 계산상 부족액이 크다면 보유 주택을 함께 놓고 봐야 합니다.
자주 묻는 질문
기대수명을 몇 살로 잡아야 하나요?
평균 기대여명보다 길게 잡는 편이 안전합니다. 자금이 먼저 떨어지는 위험이 남기는 것보다 훨씬 큰 문제이기 때문입니다. 90세 이상으로 잡아보는 것을 권합니다.
은퇴 후 수익률을 얼마로 봐야 하나요?
은퇴 후에는 원금 손실을 감당하기 어려워 보수적으로 잡는 것이 일반적입니다. 예금·채권 위주라면 물가보다 조금 높은 수준을 가정하게 됩니다.
의료비는 어떻게 반영하나요?
이 계산에는 별도로 들어 있지 않습니다. 후반부에 의료비가 크게 늘어나는 것이 보통이므로, 월 생활비에 미리 얹거나 별도 예비자금을 따로 잡아두는 편이 안전합니다.
함께 보면 좋은 것
이 계산기는 입력한 가정에 따른 추정치이며 재무 설계나 투자 조언이 아닙니다. 실제로는 물가상승률과 수익률이 매년 달라지고, 의료비·간병비·주거비 변동, 세금과 건강보험료가 반영되지 않았습니다. 결과를 목표 금액으로 확정하기보다 가정을 바꿔가며 범위를 확인하는 용도로 쓰세요. 2026-08-17 기준입니다.